【5年で0→2,000万円貯めた】資産形成ロードマップ㊙️

【PR】本記事はマネーフォワード MEのプロモーションを含みます

はじめに

こんにちは、なつです。 いつも投稿を見てくださり、本当にありがとうございます！

おかげさまで、インスタでの発信を続ける中で、たくさんのフォロワーさんや発信者の仲間に支えられながら、資産形成を続けてこれました。

その結果、結婚から5年で資産0→2000万円を達成し、その後持ち家の売却も経て、2025年末時点で世帯の総資産は6,000万円を突破しました（うち家の売却益2,000万円を含みます）。

「特別な才能があったんでしょ？」「親が太いんじゃ？」と思われることもありますが、元々貧乏家庭で育ち高校卒業後は親の支援なしバイトと奨学金で大学に行き、就職後もやらされで仕事をするだけの、本当に自分にはやりたいこともなければ何も得意なことがないと思っていた人間でした。

今では自信を持って、私はお金のことを勉強するのが大好きで得意な分野だと言えるようになりました（実際、もはや趣味なので暇な時間は気付いたらほとんどお金のニュースや書籍、家計簿やライフプランを見てます笑）

そんな私がどうやって2000万円まで辿り着いたのか、その裏側と、私ほどのお金オタク←にならなくても誰でも行動さえすれば達成できる方法をすべて公開します✨（後半には番外編として、その後家を売却した私個人の話も添えています）

ロードマップ

実際の資産推移はこんな感じでした！

今回は結婚後5年で0(なんなら−300万円くらい)から2000万円貯めた道のりをお伝えします！

ただ、5年で2000万円貯めたところまでは誰にでも達成できると思うので、私の実例や考え方をきっかけに1人でも多くの人の資産形成が進めば嬉しいです✨

早速STEP１から見て、まずはできることからぜひ行動してみてください！

【STEP 1】家計の「土台」を固める（0〜500万円）

最初の500万円(なんなら300万円くらいまで)が、実は一番きつかったです。ここを乗り越えればあとは勝手に加速します。わが家が実際にやってきたことを順番に紹介するのでできるところから始めてみてください💡

家計の「見える化」

家計簿アプリを導入し、何にお金を使っているか把握
アプリを「かけ〜ぼ(手動で入力)」→「マネーフォワード ME(自動で入力)」に途中から夫たっての希望で変更(月額プラン)したんだけど、変更して大正解。間違いなく続けられるのは自動入力だから無料の範囲でまずは試してみる価値あり！

「家計簿、続けたいけど自分で入力するのは面倒…」という人は、私が実際に使っているマネーフォワード MEから連携してみるのがおすすめです👇

最近、夫が「自分がお小遣いを何に使ってるのか」を家計簿で見てみたらしく、Uberの負担が多くてさらに店舗だと700円くらいのバーガーが配達してもらうと1500円くらいかかってたのにショック受けてたのが面白かった笑

徹底的な固定費の削減

格安SIMへの変更、定期的にサブスクの見直し、N◯Kの解約。
プリクラの月額支払い続けてたのは衝撃だったなぁ🫨笑

携帯の機種変更したときに勝手に色々つけられてるサブスクや補償にも注意！
N◯Kは当時、メルカリで売りましたって言えば解約できるって訪問に来たお兄さんに聞き無事解約。

あと、必要経費だと思ってたウォーターサーバーは、上司との会話で「あんな高いもの使ってるの⁉︎」と驚かれたのがきっかけで”なんとなく”で高いものを使っていたことに気付き解約。夫が独身時代に使ってたのをそのまま”あるのが当然”で使ってたけど、確かに水を買ったり浄水器をつけた方がはるかに安いことに気づかされた笑

自分では気づけない”無駄”もあるので、人に家計を見てもらうことも大事だと気付きました。

ふるさと納税の開始

税金の前払いでお得に食材等(返礼品)GET
証券会社員の新入社員だった時に、副支店長に「ふるさと納税はやった方がいいぞ〜」と言われたのがきっかけ。

よくわからなかったけど、お金の勉強にもなると思って開始、わざわざ確定申告までしてた(ワンストップサービスを使えば確定申告は不要)。

⚠️税金を収めてない人はやると逆に割高な商品を購入しただけになるから、住宅ローン控除やiDeCoなどをしてる人は詳細シミュレーション(ふるさと納税サイトにだいたいある)するの必須！

先取り投資の開始

未来への種まき
一度生活費を上げるとなかなか落とせないという言葉が何故か頭に残ってたので年収が上がっても生活費を上げないように心がけていました。

具体的には入社時から持株会MAX、確定拠出年金(401K、企業型DC)のマッチング拠出という会社の掛け金に上乗せで給与からも積立MAX、2018年からはつみたてNISAも月3万円して残りで生活をするようにしてました！

副業開始

会社員に縛られない生活を目指す
FIRE (早期リタイア経済的な自立)という生き方を知ったのがきっかけ。それまでは65歳まで会社員でイヤイヤ仕事を続ける人生しか見えてなかったし、そういうもんだと思い込んでた。だけどお金さえあればもっと自分の人生は好きなことをして良いんだって気付かされて、夫婦共通の目標ができたのがめちゃくちゃ大きい！
夫は先駆けて「楽天せどり(楽天で安く仕入れてAmazonで売る)」をしていて、私もブログから始めたよ💡

支払いを高還元のクレジットカードに集約

たまに現金で支払っている人を見るけど、勿体なくて仕方がない..
基本の高還元支払い方法(昔はSuicaで２％還元ルートを使ってましたが今はクレカで３％還元受けてます)を固定しつつ、その時々でお得な決済方法を使うようにしています💡（例：ペイペイでキャンペーンをやってたらペイペイにしたり、ローソンやマクドなどは三井住友カードのモバイルタッチ決済で７％還元を受けたりなど）

ちなみに、最近は旅行やホテル特典に強いお得なカードも使うようになりました。実際に使ってみたリアルな仕組みはこちらにまとめています。もっと早く知ってたら旅行ももっと行けてたなぁって悔しいので早めに存在だけでも知ってるのはおすすめ👇

初期の大切な考え方

すごく大事だよなぁって思うことがあるのでそのお話を少し。

自分にとって価値のあることを把握して適切なお金を払う
例えば、都内だと電車の乗り換えパターンがいくつかあるんだけど、夫は適当に乗るタイプ。私は基本を最安値にしつつ、その時々によって最適なもの(高いけど急いでいるならとにかく早いルート、高くても疲れているなら乗り換えや徒歩の少ないルート）を選んでるよ！

実際、最安値と最高値のルートで400円とか変わってくることもあるから夫婦で往復すると1600円も違ってくる..◯◯円の差なら払う価値があると思うものにお金を払うよう常に心がけてる！

同じ幸福度なら安いものを選ぶ
その方が浮いたお金をまた幸福度の高いものに使うことができるから、やっぱり無駄なお金を払わないのって大事。例えば、私なら喉が渇いて水を外で買う必要が出てきたらまずはドラッグストアやスーパーが近くにないか調べるよ💡コンビニや自販機は近くにない時や、時間がない時、コンビニや自販機でしか買えないものが飲みたい時くらいしか使わない。浪費家の夫は”なんとなく”でコンビニや自販機を使うからお金がすぐなくなるんだろうなぁって今でも思う笑(もちろん飲み物だけでなくて、”なんとなく”気にせずに支払ってるものって多いよね、夫がATM手数料払ってることも私からしたら理解できない..月に2回くらい払ってたらもうスタバ1杯無料じゃん..ってなってる←)

【STEP 2】：ゴール(目標)を明確にしてスピードUP（500〜1000万円）

500万円を超えたあたりから、「お金にも働いてもらう」という気持ちが強くなりました。

投資の本格化

お金に少し余裕が出てきたこともあり、私しかしていなかったNISAでの投資を夫も開始。旧つみたてNISAでは月33,333円が上限だったのでほぼその上限まで投資するようになりました。

2026年時点の新NISAでは上限が増え、月30万円も投資できてしまうから、次の項目が重要になってきます👇

ライフプラン表の作成

「資産形成のゴール」を可視化する

STEP１ではとにもかくにも、家計で削れるところを削って早く資産を貯めるのが大事でした。ただ、正直500万円を超えても”将来の不安”は消えなかったです..

• 「子供生んでもやっていける？」「子供の教育費、この積立額で足りる？」

• 「老後資金のために、今はいくら使うのを我慢すべき？」

• 「もし、大きな買い物をしたら計画は崩れる？」

いくら貯めてもこれらの不安にぶつかる人は多いです。そこで取り入れたのが、「ライフプラン表」の作成でした。

ゴール（目的地）が決まると、今走っているスピードが正しいかどうかが分かり、無駄な不安がやっと消えていきます。本当は自分で作れるのが1番ですが、ライフプラン表を見たことがない、作れる自信がない人はまずは一度、作ってもらってみてください！

私が実際にライフプランを相談した時のリアルな感想や、相談して分かったメリットについては、こちらの記事に詳しくまとめています。

お金の知識（マネーリテラシー）を高める

投資を本格化させると投資額も増えていくことになると思います。
最低限の知識をもっていないと逆に運用で失敗して絶対に投資はしない！なんてことになったら勿体ない💦

学ぶべきことはたくさんあるけど、お金の知識は一度学べば一生使えるので勉強していくことはやめないこと！

【STEP 3】：複利の効果を感じるフェーズ（1000〜2000万円）

1000万円を超えたあたりから、「自分の労働以上に、お金が増える日がある」ことが当たり前に。（逆も然り）
やることはSTEP１とSTEP２の内容をさらに突き詰めていくだけで、あとは家族や大切な人にできるだけ時間を使ってください。

実際の資産増加スピード

結婚してから1000万円貯めるまでに4年かかりましたが、その後1年で2000万円、さらにその後1年で3000万円まで増えているので、1000万円超えてくると(相場の状況にもよりますが)スピードは加速します！

メンタルの変化

心に余裕ができて、スーパーに行っても食べたいものは気にせず買うことができるようになりました！
今使えるお金を増やすために、配当がでる高配当株投資なども人気ですが、個人的にはやはり資産を増やすフェーズの人はより複利で増えるインデックス投資(オルカンなど)をメインにした方が資産の増えも早く、また資産が増えることで心にも余裕を持って今を楽しむことにお金を使えるようになると思ってます。

[画像：好きなものを気にせず注文した、実際のご飯の写真をなつが挿入]

この時期の攻め方

ここまで来ると、無理な節約は卒業
使うべきところ（自己投資や家族との時間）にはしっかり使い、人生の満足度を上げながら資産を増やしています。

ここまでのSTEP1〜3が、誰にでも再現できる最短ロードマップです。実際、私たちも5年で2,000万円まではこの通りに進みました。

🏠 番外編：私に起きた”想定外の転機”の話（家の売却）

ここから先は、STEPには含めていません。持ち家がある人・ライフイベントが重なった人だけに関わる、私個人の事情の話だからです。「みんなもこうすべき」という話ではなく、あくまで私の場合はこうだった、という参考程度に読んでもらえたら嬉しいです。

6年目で3,000万円を超えたあたりで、想定していなかった大きな出来事がありました。持ち家の売却です。

きっかけは第二子の妊娠

第二子の妊娠が分かり、家族が4人になることが決まったタイミングで、それまで住んでいた2SLDKの家が手狭になることが見えてきました。しかも都内の中心地に住んでいたので、3LDK以上に住み替えるとなると家賃がかなり高くなってしまう。「賃貸で住み続けるのはちょっとしんどいな」というのが正直なところでした。

そこで出てきたのが、「今、値上がりしているうちに売却してしまおう」という選択肢でした。

「住み続ける」か「売って運用に回す」か、シミュレーションで比較した

感情だけで決めたわけではなく、①このままローンを返済し続けた場合、②今売却して資産運用に回した場合、の2パターンでライフプランシミュレーションを組んで比較しました。

結果は、②（売却して運用に回す）の方が、私たちが目指すサイドFIREの実現に明らかに有利でした。あのまま家を持ち続けていたら、サイドFIREを早く実現するのは難しかったと思います。

実際の数字

家の売却額そのものは、特定を避けるためここでは伏せますが、売却益は約2,000万円でした。

売却益は夫婦それぞれの口座に1,000万円ずつ入れ、

• 夫の1,000万円：ほぼ一括で投資に回しました
• 私の1,000万円：「暴落が来たら入れよう」と、待機資金として温存する予定でした

ちなみに住宅ローンは、売却額で相殺できたので、今は残高ゼロです。

新居は賃貸、でも満足している理由

引っ越し先は賃貸で、正直当初の予算よりは上がってしまいました。住宅ローン控除（家を持ち続けていたら受けられていたはずの控除）を差し引いて考えると、実は前の家とほぼ同じくらいの負担で、築年数はより古い物件に住み替えたことになります。

それでも、間取りのおかげか広さはあまり変わらないのに前より広く感じていますし、このエリアなら3LDK以上の物件も手が届く範囲なので、このエリアに長く住み続けられたらなと思っています。

最後に

2000万円という数字も、その先の6,000万円も、一朝一夕でできたものではありません。
家計簿をつけるという一歩から始まりました。今日から真似できることを、あらためてまとめておきます。

• ✅ 家計簿アプリで「見える化」する（かけ〜ぼ・マネーフォワード MEなど、自動入力できるものがおすすめ）
• ✅ 固定費を見直しつつ、月100円〜でもいいので先に投資を始める
• ✅ ライフプラン表を作って「将来の不安」を数字にする
• ✅ 住み替え・売却など大きな決断は、感情だけでなくシミュレーションで比較してから決める

まずはこれだけ：今日、家計簿アプリを開いて（またはダウンロードして）、1回だけ記録してみてください。その小さな一歩が、数年後のあなたを全く違う景色へ連れて行ってくれるはずです。

これからも、私の発信があなたの資産形成のヒントになれば嬉しいです。

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