マネーキャリアの面談、おつかれさまでした✨
面談では
- 老後資金
- 教育費
- 住宅ローン
- 投資や保険のバランス
など、ライフプラン全体を一度整理できたと思います。
1度目の面談はヒアリングのみで終わることも多いので、まだ整理できてない💦って人も安心してね次回以降の面談でしっかり聞いてみて✨
ただ、面談後にこんな気持ちが残る人も多いはず。
- この数字、どんな前提で出てたんだろう？
- 条件を少し変えたらどうなる？
- 次に相談するとき、自分は何を判断すればいい？
その答えになるのが、自分でライフプラン表を触ってみることです💡
簡易バージョン
簡易版なので手っ取り早く簡単な質問に答えるだけで作成可能⭕️
ただし、簡易版なので個々の家計状況に合わせた詳細のシミュレーションをしないと、結局知りたいところは見えてこないかも..
ライフプラン表作成というよりは簡易的な家計診断みたいな感じ💡
詳細バージョン
会員登録さえすればプロのFPも使うサイトを無料でも使える✨
①Financial Teacher System（FTS）
私のおすすめはこれ
Financial Teacher System（FTS）
私もこれを使ってる！プロのFPの人でも使うようなツールが無料でここまで使えるのはすごい✨
FP-UNIVの方が細かい設定ができて、より本格的にできるけど、細かい設定が多く専門用語も多いので正直初心者は入力迷うかも..あと見たいところが課金しないと見れなかったりする。
そんな理由もあってこのFTSが1番使い勝手が良いです。
使い方
①ユーザー登録→(遷移先の画面で再度ユーザー登録をタップ)
②個人ユーザーにチェックを入れて、必要事項を入力→「登録する」をタップ
③2時間以内に、そのメールの内容に沿って本登録の手続きをする
④マニュアルに沿って入力すればライフプラン表の完成✨
私は投資の利回りは５％、生活費のインフレ率は日本が目指している年２％の上昇を入力して作成してるよ💡(前まではオルカンの平均利回り7％で今の上がり続ける前の平均の利回りを基準にしてたけど、余裕を持ったライフプランを作るに越したことはないので変えたよ)
みんなの年金も日本のトップ級に頭の良い人たちで運用されてるんだけど、株50％債券50％で今は運用されていて、年利4％程度(物価上昇率+1.9%)を想定しているから、オルカンやS&P500に投資してる人は株100％だと考えると年5％の利回りは保守的な利回りになってくるよ💡
まとめ
たくさんお金の勉強をしてきたけど、いくらお金を増やしても、いくら収入を増やしても、結局はライフプラン表を作らない限りずっと”なんとなく”不安なのは消えないってことに行き着きます。
理想の人生を送るためには必要不可欠だと思うので今回をきっかけに是非、自分でも作れるようになってみてください！
自分で作れれば、FPに連絡する手間も、作成を待つ時間もなくせます✨
ただし、自分で作ってもイマイチあっているのか？どう解決したらいいの？っていう悩みも出てくると思うので、そんな時は改めてFP相談を受けてみるとまた他の人からの視点を得られるので是非活用していってください。
マネーキャリアのような無料FPでまた相談してもいいですし、自分で作れるようになれば有料FPに依頼してみてもちゃんと自分の為に提案をしてくれるFPか？の判断ができるようになってくると思うので有料FPはそれからの方が良いかなと思ってます。（お金払ったのにそのFPが良いのかどうかわからないと最悪お金も時間も失うので..）
あと、女性は特に子育てなどでキャリアに影響を受けやすいのでライフプランを作れるようになれば今後FPとして解決する側としての選択肢も広がるのではないかと思ってて。一石二鳥でしかないので是非勉強していきましょー！
感想などあればInstagramでDMもらえると嬉しいです✨
最後まで見てくださりありがとうございました。
